【专家:区块链投资火爆背后风险 监管存真空地带】专家:区块链投资热背后风险监管真空区

时间:2021-11-23/ 分类:热点资讯/阅读:/ 相关文章
区块链实际上是一种技术模式,通过这种技术模式建立一个相互信任的机制,在这个信任机制下交换金钱,由此成为支付体系。...

区块链实际上是一种技术模型,通过它建立一种相互信任的机制,在这种信任机制下进行货币交换,从而成为一种支付系统。

越来越多的互联网金融平台开发了所谓的区块链项目,并推出了首个代币发行融资。去年9月,七部委发布通知称,包括首次发行代币在内的境内发行代币融资活动大量涌现,投机炒作盛行,涉嫌从事非法金融活动,严重扰乱经济金融秩序。

目前,不同国家对区块链的态度、观点和法律法规完全不同,世界各地都存在监管真空。

最近,“区块链”成为互联网金融领域最热门的词汇。

什么是“区块链”?

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛认为,很多文章都提到了区块链的几个特点,包括分布式、去中心化、不可篡改、加密算法、匿名性和可追溯性,这些都是区块链机制。“区块链实际上是一种技术模型,它建立了一种相互信任的机制。在这种信任机制下,每个人都可以放心地交换信息、产品甚至金钱,从而成为一个支付系统”。

然而,这种通过技术建立的信任机制也存在一定的风险。

不久前,中国社会科学院金融法与金融监管研究基地齐财经在京举办专题研讨会,核心议题是发展背景下的金融消费者权益保护。

很难成功地建设一个区块链。

最近,数字货币市场引起了业界的关注。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震提供的一组数据显示,截至2018年3月,科技平台已发现互联网金融平台4万余个,目前存活近2万个,多分布在广东、上海、北京、浙江等发达省市。累计发现互联网金融用户7.01亿,其中广东、江苏、山东、河南、浙江等省份用户占比更高。用户构成区域较年轻,20至39岁人群占比相对较大。

“随着数字货币的普及,很多互联网金融平台打着区块链和虚拟货币的旗号运营。去年,有400多种MLM硬币。也有一些平台利用高收益的虚假宣传来开展业务。”吴珍说。

问题频发的互联网金融业务的一个共同特点是披着区块链的“外衣”。

然而,区块链不能用一个随意的标题来实现。

吴震认为,区块链要想成功有四个必要条件:

首先,我们必须以多种方式参与,包括许多人或机构的参与。人和机构可能是特定的,或者像比特币一样,是不特定的。

二是多方参与,有热情。没有热情,很难操作。比如质量管理链、追溯链的建立涉及到超市和门店,这就需要超市和门店参与其中的动力。如果没有动力,仅靠管理很难维持。可能前几个月链条还可以,但是时间长了就没人参与了,很难维持。

第三,真实性问题。很多人认为区块链的数据是真实的,不能篡改,但是在写之前要保证数据是真实的,没有问题。

四是实施难度大。例如,如果利用区块链促进减贫,区块链的许多节点将不可避免地下沉到贫困的城镇和村庄。但是,在有些地方,连计算机系统都无法理解,更不用说区块链的实施了,所以非常困难。

“网上有很多文章分析这种或那种链条的应用,但我认为如果激励机制不能形成,就会出现很多无法解决的问题,要么就是区块链建成后难以运行,要么就是达不到预期的效果。另一方面,激励是区块链的一个重要因素。目前,许多区块链项目无法解决上述四个问题。当然,区块链项目发起人的初衷不一定不好,但在实践中很难实施。技术上建立链条没有问题,但很多节点投入成本高,无法盈利。”吴珍说。

区块链项目投资不规范。

虽然区块链项目实施难度很大,但由于数字货币市场看涨,越来越多的网络平台以数字货币和区块链为卖点。

“我觉得有义务提醒大家,目前数字货币的风险非常大。”尹振涛说。

根据尹振涛的说法,2015年和2016年都有区块链和比特币项目,但都不是很热门。区块链和比特币在2017年下半年才真正流行起来。继ICO (Initial Coin Offring,IPO概念起源于股票市场,是区块链项目中的第一次代币发行,以及比特币、以太币等数字货币的募集行为)之后,普通人有了投资的渠道,看到很多人通过这一领域发家致富,成为关注的焦点。

那么,比特币和区块链有什么关系呢?

“首先是比特币,然后是区块链。比特币出现后,起初只是在小范围内运行。当时比较关注比特币的有两种人。第一类人是“极客”,他们对新技术非常着迷。第二类人是非法从业者,其中有相当一部分是吸毒人员和犯罪分子,因为贩毒和吸毒都需要资金往来,但他们并不想知道交易双方的信息,甚至不想见面。但是,通过比特币机制,不同地方之间可以完成交易和交换,也就是洗钱。此外,还有一个使用大量比特币的群体,即政权不稳定国家的民众。因为国家动荡,国家发行的货币每天都在贬值,老百姓觉得国家不可信,开始用比特币买东西。”尹振涛说。

尹振涛认为,通过比特币的传播和使用,人们开始关注比特币的运行机制,并对其进行总结,从而提出了区块链的概念。

之后,越来越多的互联网金融平台开发区块链项目,推出各种代币融资交易。

去年9月,中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,声明任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动,加强代币融资交易平台管理,所有金融机构和非银行支付机构不得开展代币发行融资交易相关业务。

公告显示,近期,国内通过发行包括ICO在内的代币出现大量融资活动,投机倒把盛行,涉嫌从事非法金融活动,严重扰乱经济金融秩序。

代币发行的融资风险有哪些?

尹振涛认为,ICO和IPO有很大区别。“IPO和ICO完全不相似。IPO会后(IPO发行前必须经过证监会批准,会召开——记者手记进行讨论),券商和律师事务所必须出示文件,然后看能不能上市,然后让大家通过股票交易机制购买股票。ICO只有一份白皮书,是项目开发商自己写的,没有律师审核和经纪辅导。是IPO审批制度,需要一段时间;ICO不用去开会。今天可以开一个论坛,一站就可以上线购买。这就是ICO和IPO的区别。”。

“第一代币发行实际上是一种融资行为。根据白皮书,我

尹振涛认为,真正的风险投资机构非常专业,除了谈判,还需要评估其业绩,监督项目的进展和使用,但ICO没有。没有评估和监督,因为ICO允许普通人投资,普通人无权谈判。

监管方面仍然存在真空。

“ICO投资的另一个特点是,不允许你投资现金,而是投资比特币或Ethereum。为什么不是现金?使用现金涉嫌非法集资。一种货币相当于7万元。现在很多人买不起数字货币。我们做什么呢于是大家组织了一个小组来投资。现在,一些区块链项目团队已经驻扎在海外,而不是中国。一旦有风险,跑也没问题,因为他们在海外,不会回来了。”尹振涛说。

显然,区块链的崛起是对监管的一大挑战。

“既然ICO已经被封禁,为什么还有很多ICO项目?原因是不同的国家对区块链和比特币有不同的态度、观点和法律法规。现在全球范围内存在监管真空。”尹振涛说。

另一方面,尹振涛也认为区块链是一种技术,而且国家的态度也很明确。在一些文件中,区块链技术得到了大力支持。

许多业内人士认为,区块链是一把双刃剑。一方面,其技术应用前景可观;另一方面,以区块链为名的高风险项目甚至骗局时有出现,存在一定隐患。

问题是,当监督机制不完善时,如何解决已经出现的实际问题?

对此,业内人士认为,解决互联网金融消费者权益保护问题势在必行。

据CEO周介绍,从现有的真实案例来看,如果能在行业内成立一些互助协会或相关互助组织,一些遇到问题或风险的平台就能在关键时刻顺利过渡,尽可能保护投资者权益。

金山公司首席合规官刘志修表示,对于互联网金融消费者来说,有三个非常重要的方面:第一,产品信息披露。只有披露相关信息,才能告知投资者,进而在此基础上做出独立的选择和判断。第二,银行应该对资金的存放和管理承担责任。第三,用户自身的信息保护。用户有权要求其投资信息和个人信息不被滥用或泄露。在金融消费者权益保护中应特别注意这三个方面。

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